为推动社会拥军深入发展，大兴区退役军人事务局创新拥军服务模式，联合区金融办引导驻区金融机构为退役军人、军烈属、驻区部队提供多种金融拥军服务，促进金融服务与双拥工作融合发展。
提供专属权益，提升拥军实效。驻区金融机构采取多种形式，为区内退役军人、军烈属提供优质服务。农业银行大兴支行、北京银行大兴支行、宁波银行大兴支行、九银村镇银行等多家金融机构设立了军人、退役军人绿色金融服务窗口，优先为现役军人、退役军人提供便捷的金融服务，针对因病、高龄、伤残等重大特殊原因无法前来网点办理业务的退役军人群体，提供专业化的上门服务，特事特办，畅通优抚对象金融服务的“最后一公里”。工商银行大兴支行、光大银行大兴支行积极配合区退役军人事务局做好优待证发放工作，采取免费拍照等措施为办证人员提供便利，并为持证人员提供多种业务手续费减免优惠，配置专属存款、专属贷款、专属理财等多项优待权益，增加了退役军人优待证的“含金量”。
拓宽让利空间，助力就业创业。为促进退役军人就业创业，降低退役军人创业成本，北京银行大兴支行为退役军人推出“北京市创新担保贷款”，退役军人申请该产品，可享受担保费免费、贷款利率下浮150BP的优惠政策，让退役军人得到实惠。九银村镇银行针对退役军人的就业创业给予优先支持，对创业经营人员推出个人经营贷，为退役军人办理无还本续贷，并主动让利为客户下调贷款利率，有效减少客户资金成本。
传播金融知识，增强风险意识。针对近几年来电信诈骗案件多发的实际情况，中国银行大兴支行开展了“金融知识进部队”主题宣讲活动，为部队官兵答疑解惑，向官兵们讲解诈骗典型案例，剖析诈骗的特征和常见手段，提高了部队官兵防范金融风险的能力。
关爱烈士家属，展现尊崇关怀。为弘扬拥军优属主旋律，兴业银行大兴支行联合区退役军人事务局，开展关爱烈士家属活动，为区内烈士子女提供免费体检服务，进一步浓厚拥军优属社会氛围，让烈士家属同享社会尊崇。
下一步，大兴区将继续开展社会化拥军活动，丰富拥军服务内容，打造大兴拥军特色品牌，提升拥军服务品质，推动双拥工作再上新台阶。
互联网的崛起，让企业真正的开始想要通过一根网线就了解用户，否则就意味着产品卖不出去，商业模式没找准，盈利能力不成熟，甚至是最后的“关门大吉”。
当理财师面对高净值客户时，何尝不是这样？客户KYC没做好，就意味着产品难成交，业绩难提高，职业难维系，甚至是最后的“扫地出门”。
可是明明每家公司都会做客户KYC的培训，都会教授客户KYC的话术，可为什么依然还是做不好客户KYC呢？
事实上，在真实的客户KYC中，很多人都会因为不了解，不熟悉以下几个点而折戟沉沙：
1.是否对客户KYC所要了解的内容知道的比较清楚
大多数的理财师，金融从业者，还是基本可以说出几条客户KYC需要了解的点，可是到了实际工作中才发现，有时候哪怕是漏掉一个点，都有可能让之前的所有努力付之东流。
所以关于客户KYC需要了解的内容，如果没有比较细致，全面的了解，可能到头来就是竹篮打水一场空。
2.是否对客户KYC的不同内容模块进行优先排序
对客户KYC了解的内容比较清楚还是远远不够的，对每个指标点的优先排序会成为下一个关键。这里尤其要注意的是，不要对优先排序问题一概而论，针对不同的用户要做不同的客户KYC优先排序。
3.是否对客户KYC分析的内在逻辑有清晰认知
当我们开始对某一条的客户KYC的内容进行咨询获取时，你是否单独为这一条内容针对性的设计过逻辑闭环。
以获取客户投资历史而言，直接询问得到答案的概率自然很低，而且不够细致，如果采用情景引入→主动示弱→自我陈述的模式，相信获得信息一定会更加真实，详尽，具体。而我们要做的就是在一个个逻辑环节中设计内容就好。
4.是否对客户KYC分析需要注意的点有比较好的把控
当我们知道了客户KYC的各种指标点，优先排序，逻辑闭环等之后，还需要留意一些实际操作中的“坑点”，否则会让你之前设计的所有KYC流程发挥不了应有的作用。
比如乱约见面，沟通离题，不懂放弃等等，这些都会让此前的努力，前功尽弃。
既然有了上面的“四个是否”，那不给解决方案就是耍流氓了。对于客户KYC，很多人知道它的重要性，却因为缺乏正确的引导，而白白错过了很多好机会，浪费了自己的时间和精力，业绩也始终得不到提升，职业前景一片暗淡。
基于对上面这些问题的认知，大匡教育与泰诚财富联袂推出大匡CLUB第123期《客户KYC的话术及技巧》金融活动，就是想要为大家教授真真切切的硬技能，避免客户KYC的话术误区，掌握有效的实战技巧。
泰诚财富，作为大匡教育旗下大匡CLUB线下活动的独家赞助商，在整个金融行业内都有着雄厚的实力。
泰诚财富，全称泰诚财富基金销售（大连）有限公司成立于2011年，已经风风雨雨经历了7年的市场洗礼，业务主要涉及私募基金、公募基金销售两大领域，作为证监会核准的全国第49家独立基金销售机构，以“专业财富资产配置，精心创建美好生活！”为使命，为各层级客户提供专业化、个性化、智能化资产配置为特色的财富管理服务。
目前整个公司管理规模250亿，备案产品达到150款，主要业务涵盖证券投资、不良资产收购处置、购房尾款ABS、地方PPP项目以及供应链金融各大领域。
目前泰诚正以上海、大连为业务核心立足点，布局全国市场，致力于成为国内一流的财富管理机构！
作为大匡CLUB的主讲老师，大匡教育创始人赵涛老师为我们从四个方面进行了深入的剖析：
第一，客户KYC的目的
在这部分内容中，赵老师从KYC要了解的内容，KYC优先重点排序，KYC的六大核心目的三个方面进行了阐述，并给出了24条客户KYC时要了解的内容，还针对老客户，小白客户，理财客户三类典型用户给出了KYC优先重点排序参考要点。
从这一部分，我们能够清楚的知道客户KYC的内容全貌，有助于我们不断完善自己的客户KYC内容。
第二，客户KYC流程
客户KYC是有着其内在规律的，也就是其内在流程，只有按照既定的合理的流程，才能让客户KYC做到水到渠成。在这部分中，赵老师从相互认识开始，到最后的解答异议，共计8个环节中进行了客户跟进流程的讲解。
这部分的最大亮点无疑就是客户KYC的四连问法，环环相扣，步步为营，保障客户KYC能够有序，有效的进行。
第三，KYC话术技巧的实操案例
这是本场活动中，实战与技巧并重的环节，四个案例的深度解剖，让我们无论从KYC的目的，流程，方法等多个方面都有了切身的感受与思考。
第四，KYC常见问题及注意事项
也许很多人并没有注意到，哪怕是我们熟谙客户KYC各种话术，策略，但依然会在阴沟里翻船，因为有一些小的“坑点”，是我们始终未曾留意到的，赵老师一共总结出了12点，满满的都是干货。
实践是检验真理的唯一标准，真实的客户KYC该怎么做呢？赵老师针对四种典型的问题，做了深度案例剖析，给出了极富针对性的方案。
第一个案例，如何分析是否是同行？
为什么要设置这个案例，因为在理财师的潜在客户中，同行会成为非常大的干扰项，如果未能及时辨别，会浪费很大的精力和时间。
赵老师为我们提供了多达11种的辨别方法：
①微信：头像/签名/背景图
高净值客户是很少用自己的照片作为头像的，签名也多富有深度，背景图也很少有拿某些产品，公司LOGO来设置的。
②朋友圈：是否发金融行业信息
很多金融同行都会或多或少发布一些金融行业的消息，有的甚至是一天几条，各个方面的消息都有，而高净值客户则会很少发类似的微信朋友圈信息。
③专业度：提问时行业术语是否使用
提问多夹杂行业术语，专业度比较高，通常这样的客户就需要格外留心，仔细判别是否为目标客户。
④行业熟悉度：对行业和公司非常清楚
如果在沟通过程中，发现对方对行业，对各种公司了解的程度都超过了你自己，那么极有可能不是高净值客户。
⑤提出的问题：是否打听和套取信息
对方在与你的沟通，总是在旁敲侧击的打听一些信息，而不是真正的参与到对话过程中。
⑥年龄：头像/声音/语气/语速
理财师的目标人群年龄区间多在35~55岁之间，男性声音多位低沉，语速较慢，语气平和，有威严感，而女性声音多温婉，稳重大方。
⑦投资历史：对投过的公司和产品是否吞吞吐吐
当你想要对方的投资历史时，TA总是对自己投过的公司和产品闪烁其词，捉摸不定，那就有可能是冒充的高净值客户。
⑧社交软件：脉脉/领英/QQ是否有客户招聘
大多数的金融从业者，理财师都会在常用的社交软件，尤其是职场社交软件中留下自己的信息，这是我们一定要去排查的方法。
⑨求职：看对方是否招聘金融从业人员
通过以高级猎头，HRD的角色，询问对方是否有需要招聘金融从业人员等，以此来判断是否为目标客户。
⑩购买产品：咨询他是否了解市场热门项目
对市场热门项目非常熟悉，能够准确说出目前的明星产品，那很有可能就不是高净值客户资源。
⑪朋友圈开放：看朋友圈，通话中是否逃避转移问题
做金融的伙伴，Ta的朋友圈一般都是开放的，很少设置为三日可见。另外在电话沟通过程中，逃避转移你所问的问题，不正面回答问题，那也有可能不是目标客户。
第二个案例，如何了解客户投资历史
通过投资历史可以判断出客户的很多信息，比如投资年龄，风险偏好，产品倾向等重要信息，那如何了解客户投资历史就会变得非常重要，也是客户KYC必不可少的内容。
赵老师给出了12种可供我们实战中应用的方法：
①直接提问：您之前投资什么类型产品
这就是一种单刀直入的方法，也是最常见的客户投资历史获取方式。遵守一个原则：能够直接得出答案，就不必拐弯抹角。
②不同公司：每种公司意味着找到不同客户类型
尝试用不同的公司来进行试探，比如信托，保险，银行等，不同的公司意味着找到了不同客户类型，能够很好的做出准确预判。
③不同产品：推荐不同产品的反应
推荐不同的产品，看看客户的反应如何，而且尽量用不同类型的不同产品进行推荐，区分度和辨别度越大越好。
④不同活动：推荐不同活动的反馈
通过推荐不同的活动，查看客户对这些活动的不同反应，也是能够看出客户对产品的不同倾向。
⑤资产证明：提供500万金融资产证明
通过让客户提供金融资产证明，运用得当的话，不仅能够找出客户的投资历史，甚至都能获取资金量到账的各种信息。
⑥S基金：股权投资二级市场
S基金是XX公司的股权投资二级市场明星产品，是极富吸引力的产品，用这些产品做牵引可以顺势得到客户的投资历史信息。
⑦融资宝：理财产品质押贷款
这一条与S基金的整体思路是一致的，只是换成了另外一种类型的明星产品。
⑧投融资：问客户企业是否需要融资
试探需求，询问客户企业是否有融资需求，一旦确定有此需求，得到客户投资历史基本上就是顺理成章的事情了。
⑨资产配置：帮客户做资产配置建议书
以免费为用户做资产配置建议书的方式，撬开客户投资历史信息。
⑩海外保险：做保险时能了解客户完整信息
由于保险行业的特殊性，要做保险时需要的了解的信息绝对是客户KYC中极其完整的信息，投资历史自然不在话下。
⑪聊行业：各个类型的公司都说一遍看反应
聊行业，聊市场趋势，根据用户对不同类型公司的反应，查看如何客户投资的倾向性。
⑫帮客户把关：帮客户看看所投公司是否安全
以智力支持的由头，比如为客户把关，查看客户投资的公司是否安全，产品是否安全，继而获得客户投资历史。
第三个案例，如何了解资金到账时间？
到账时间，又是一个比较重要的KYC涉及信息，它可以将我们的潜在客户很好的分类，避免很多不必要的时间和资源投入。
在实际工作中，该怎么展开呢，我们以一组话术为例。
- 您上次说的这个月到期，您资金到了吗？
- 您是上半年到期，还是下半年到期呢？
- 这个项目非常好，要为您预留名额吗？
- 这个产品马上募集完了，要帮您预约额度吗？
- 您去年什么时候投的，投的多长期限呢？
- 项目下周开放打款，您资金在账的话应该来得及
- 有些项目期限是结构型的，如6+6个月，可能提前到期呢？您可以告诉我产品名称，我在私募基金业协会帮您查下进度。
- 您最近有闲余资金需要打理吗，单笔100万以上的？
- 这个产品合同只剩几本了，印出新的合同估计要下期了，下期收益不如第一期高，您看我要帮您预留合同吗？
- 您最近有什么投资计划呢？
- 您看我都联系您这么久了，您什么时候考虑在我这里投资呢？
- 您说下半年资金会到，您大概什么时候准备看项目呢？
这组话术重点不在话术本身，而要看到问题后面想要获得信息的类别和层层筛查。用客户常见的投资场景，变换不同的方式，测试不同到期资金的具体时间。它就像用话术做成的一组漏斗，能够最终让我们获得用户的资金到账时间。
第四个案例，如何了解客户投资需求？
投资需求作为又一个重要的客户KYC分析信息，是我们判断产品与客户需求相关度，关联度的重要指标。
我们仍旧以一组话术为例，这组话术不仅仅可以常用，它也将用户的需求嵌入其中，比如从大类的浮动收益，固定收益选择，到银行，保险，证券，基金，信托等各类产品的选择，再到公司偏好，投资周期预期判定等等，为我们提供了一整套逻辑关联极高的话术。
- 您过去主要投资固收，还是浮动收益，还是都有配置？
- 您最近看项目主要看人民币还是美元投资？
- 不知道您喜欢投哪个类型，银行，保险，证券，基金，信托还是私募呢？
- 我想了解下您主要投什么类型的固收？是银行定存，国债，货币基金，银行理财，p2p，保险，信托，私募基金？
- 您刚说投基金，基金主要是哪种，是房地产基金，ppp项目，不良资产，债券基金，银行票据，信托，资管，私募基金？
- 您之前有投过信托私募类似产品吗？是信托还是私募呢？
- 海外配置有很多，如置业，房地产基金，保险，对冲基金，债权，股权，不知您配置了哪种呢？
- 您刚说的投股权，您是投早期VC，还是中后期的PE基金，还是定增或并购基金？ 是单一项目，还是组合基金呢？
- 您说投阳光私募，每个的投资策略是不一样的，有股票策略，有CTA期货，有套利策略，您选的是哪家管理人呢？
- 您预期的收益在什么区间会比较满意呢？
- 您一般喜欢投资多长期限的产品呢？
- 您选择金融公司一般看重哪些方面？
怎么样，是不是很过瘾？这就是大匡的线下活动，就是大匡教育无干货不分享，只为雪中送炭，不做锦上添花的课研宗旨。
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近日，银保监会披露上半年全国各地区原保险保费收入情况，数据显示，今年上半年，全国合计原保险保费收入27098.89亿元，同比下滑0.32%。
按照银保监会披露的36省市情况看，其中有20个省市上半年保费同比负增长，也就是说，中国几乎一半的地区保费收入没有达到去年同期水平。
而2019年上半年，36省市的保费收入全部实现了正增长，2020年上半年，也只有一个城市——大连是负增长的。
在保费收入负增长的地区中，内蒙古同比下滑了12.44%，海南与青岛均同比下滑超过8%，作为保费收入大省的广东，上半年保费收入同比下滑2.2%（剔除深圳）。
上半年保费收入增速最快的3个地区为广西、北京和上海，分别同比增长了12.12%、8.68%和8.33%。另一保费收入大省江苏，上半年保费收入同比增长1.98%。
分险种来看，寿险是保费收入的重头，原保险保费收入超半数来自于寿险。
上半年，全国寿险保费收入同比下滑了2.04%，18个地区负增长，占比一半，其中，山东、陕西、内蒙古、海南、青岛保费收入超两位数下滑。
财产险的情况更加惨烈，上半年，全国财产险原保险保费收入同比下滑2.88%，36省市中，24个地区负增长，内蒙古下滑10.60%、辽宁下滑10.60%、河北下滑11.08%、云南下滑14.56%、吉林下滑17.96%。
而去年同期，仅有6个地区负增长，其中，厦门连续两年负增长；2019上半年只有两个地区负增长。
上半年财产险增速较快的地区包括陕西、青岛和广西，分别同比增长了10.61%、10.43%、8.37%。
财产险的普遍下滑，主要受制于车险低谷：一方面是由于新车销量萎靡不振，另一方面，也是由于去年9月车险综改实施后，导致车险价格下降，使得保费增长承压。
值得注意的是，去年7至9月，财产险公司的部分分支机构鼓励客户在9月19日综改前提前续保，这也导致去年三季度业务基数较高，今年三季度的财产险保费同比增速也将不容乐观。
光大证券分析师王一峰认为，车险综改将满一年，预计下半年压力有所缓解，随着非车险的不断发展，未来有望成为财产险发展的重要支柱，与车险实现“双驱动”模式。
与寿险和财产险相比，健康险和意外险则相对乐观。
今年上半年，仅有7个地区的意外险和10个地区的健康险同比负增长，而8个地区的意外险和16个地区的健康险实现了同比双位数的增长，而广东是意外险和健康险销售的第一大省。
近两年，中国保险业步入了一个瓶颈期。
从客观来看，人口红利的逐渐消失是保险正在面对的长期挑战，“劳动人寿是寿险和健康险的重要客群，而16～59岁人口占比逐年下降，相对高收入、高消费的劳动群体占比也在下降，仅依靠人口红利的理财产品销售受阻。”王一峰表示。
在人身险领域，过去粗放式的保险发展模式已经难以为继，包括产品、渠道、人力的问题日渐暴露。财产险领域，由于过度依赖于车险市场，“一家独大”绑定了行业的兴衰。
年初以来，保险指数已跌超30%，跑输上证指数和沪深300，除了友邦保险以外，各险企的A股和H股估值中枢均不断接近历史底部。
为应对困境，各大保险公司均已踏上了转型之路，以中国平安为例，2019年11月正式启动寿险改革，涉及渠道、产品及数字化经营转型等多个方面。
对此，王一峰认为，国内保险业由粗放式发展向高质量发展的拐点还需等待，对标友邦保险，国内险企代理渠道改革还处于第一阶段。