在低利率时代，选择一款能够提前锁定未来数十年优良收益的增额终身寿险，成为理财规划中的明智选择。
这类寿险不仅仅是理财工具，更提供了身份保障的双重优势。
因此，它受到许多追求保障与收益兼具的投资者的青睐。
富德生命旗下的富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)便是此类产品的典范。
关于富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)的领取时间、保障与收益性能，以及是否值得投资，本文将一一为您解答。
让我们深入了解这款产品，看看它是否符合您的理财与保障需求。
不了解增额终身寿险的小伙伴，还得先看看：
本文重点：
富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)什么时候可以取？
富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)保障和收益表现怎样？
富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)值得推荐吗？
一、 富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)什么时候可以取？
富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)属于增额终身寿险类产品。
通常情况下，除非发生保险事故或者退保，否则保险款项是无法在中途提取的。
然而，通过利用保单贷款和减保权益的选项，保单持有者可以较为灵活地贷取或提取现有保单价值。
具体而言，富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)允许在犹豫期结束并且保单具备现价后，申请保单贷款。
至于减保，需要在保险合同生效满五年后才可提出申请。
因此，如果有取款需求，可以在这两个条件满足后考虑申请保单贷款或进行减保。
二、 富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)保障和收益表现怎样？
1、保障分析
先来看看其保障图：
富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)向0至70周岁的个人开放投保，提供终身保障，并有四种缴费期限供选择，增加了缴费的灵活性。
此产品不仅涵盖身故和全残的保障，相较于其他仅提供身故保障的增额终身寿险，显得更为全面。
这使得富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)成为考虑理财与保障双重需求的家庭经济支柱的理想选择。
此外，该保单还提供保单贷款和减保权益，极大地提升了资金的灵活使用。
在保险持有者面临资金紧张的情况时，这份保单便能转化为一种“应急资产”。
然而，富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)设有七条免责条款，相对于其他仅有三条免责条款的同类产品来说，条件较为严格。 其中包括酒驾、无证驾驶等情况。
因此，对于可能涉及此类行为的人士，建议选择免责条款更少的保险产品，以避免因这些原因导致的事故而无法获得理赔。
另外，若是有护理和理财需求，则建议看看下面这款产品：
2、收益分析
假设一位40岁的女性每年支付10万保费，连续交纳5年以购买此保险产品，其收益情况如下：
该被保险人初始可获得448,300元的基本保额。
此外，保额将以每年3%的速度递增，到她105岁时，保额可达约297万。
在此保险方案中，投保人总共支付了50万保费。
到第五个保单年度即缴费期满时，保单的现金价值将超过所交付的保费，这标志着保单开始盈利。
考虑退保取现，至少需等到第五年结束时，才能确保无亏损退保。
到了80岁时，该保单的内部收益率（IRR）达到了2.82%。
考虑到当前增额终身寿险的预定利率通常被限制在3%以下，富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)所能提供的这一收益率显得尤为优异。
三、富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)值得推荐吗？
富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)提供了灵活的资金获取方式：投保人可在犹豫期结束后，利用保单贷款功能贷款取款。
此外，一旦合同生效满5年，投保人还可以选择减保，即通过减少基本保额来取出相应的现金价值。
富德生命如意臻享终身寿险（臻享版）不仅提供全面的保障，其收益表现也相当可观，是值得考虑的选择。
对于那些追求更高收益的投保者，还可以考虑其他年内部收益率接近3%的保险产品，以实现更优的财务规划。
比如下面这几种就很不错：
年金险，由于它的收益较为稳定、安全等优点，在这样的一个全民理财的大背景下，它吸引了大部分人的注意力。
而且，近期富德生命就推出了“富享人生年金保险2021”这一款年金险。
这款年金险能满足我们的要求吗？让我们一起来看看吧！
首先，先分享给各位一份保险购买指南，买保险时能有效帮助各位避雷：
一、富享人生年金保险2021保障内容分析
老规矩，我们先来看看产品保障图：
众所周知，富享人生年金保险2021是一种终身型年金险，这就意味着被保人能够领取年金直到身故。
而年金的给付方式为两种：
①年金：3/5年交，自第10个保单年度起，每月给付10%基本保额；10年交，自15个保单年度起，每月给付10%基本保额。②特别关爱金：3/5年交，自第5~10个保单年度起，每月给付1.5%已交保费，共60次；10年交，自5~15个保单年度起，每月给付10%基本保额。
那么学姐也不多说废话了，直接给出结论：
>>优点：
1、可保单贷款
富享人生年金保险2021支持保单贷款，并且贷款的数额让人满意，最高可贷款保单现金价值的80%。
若是投保人经济出现麻烦，急需大量的资金来周转，就可以利用这项功能来获取资金，可以解决暂时的资金周转问题，而且保障也有效。
2、有投保人豁免保障
投保人豁免，也就是说合同中约定的某种特定情况被投保人触发到了，如身故/全残等，即可免交后续保费，但是保障依旧有效。
这一保障非常适用于大人给孩子配置保险，举个例子：
老王给自己孩子小王投保了富享人生年金保险2021，年交1万，交10年。
倘若4年后老王不幸身故/全残，那么后续6年的保费就可以免交，但是保单不会失效。
只要等到保单的第15年，小王还是能拿到年金。
显然的，这个保障能够解决一旦家里大人发生问题时，没有能力继续缴纳孩子的保险费用，或者说因为缴纳了保险费用而产生了特别大的压力的问题。
>>缺点：
1、不能附加万能账户
富享人生年金保险2021不允许附加万能账户，被保人就会失去一个获益的方式，十分不友好！
万能账户的作用是什么呢？可以简单来说，如果不想取出给付的年金，就可以把它放入这个账户里，进行资金的二次增值。
万能账户的计息方式是采用的复利，意思就是利滚利”，一般情况下保底也有3%左右的收益率。
不难看出，能够附加万能账户的年金险在收益上占有很大优势，富享人生年金保险2021附加不了，实属遗憾。
2、身故/全残保险金设置不合理
如若被保人身故了或导致全残，他的家人就能获得保险公司给付的保险金：已交保费-(累计领取的特别关爱金+年金)、现金价值二者取大。
坦白的说，这保障力度有点不太给力...
同类的年金险，赔付标准都是以已交保费、现价、保额中选择最大来赔偿身故和全残的。
根据这项规定，那么砸被保险人死亡或完全残疾时，支付的死亡赔偿金，是身故时期的最大值。保障的力度能够更适当，也会更灵活。
虽然平常大家不太喜欢讨论生死这个问题，如果不幸真的降临，给付的保险金可以给予家人精神上的慰藉，有了这些给付金，也能缓解一下经济压力，传递了爱与责任。
这两点只是富享人生年金保险2021的部分缺点，还有一些缺点在下面，想知道更多的缺点点击这篇文章，因为篇幅有限，学姐无法讲解过多：
二、什么人群适合买富享人生年金保险2021？
1、做好保障的人群
学姐一直强调：先保障，后理财。
首先就是要配置好人身保险，像这种具有理财性质的险种可以稍后考虑入手。
毕竟在风险来临之时，年金险是无法帮助我们抵御风险的。
”保险姓保，最大的功能是保障“这句话是银保监会提出的，自身保障都十分重要，如果没落实好，那就失去配置保险的本身含义了。
2、追求强制储蓄的人群
年金险最大的特点为强制储蓄，投入年金险的资金，投保人一般不可以随意提取，保险公司要求，只有到达一定的保障年限，才能开始返还本金。
对大部分来说，不懂得规划资金，没有一定的储蓄思想，年金险是十分值得配置的，
闲余的资金可以通过它强制储蓄起来。它能够帮我们做出像养老金、教育金、婚嫁金等一系列人生阶段性的规划。
3、追求稳定收益的人群
因为基金、股票具有很大的风险，年金险之所以被大部分青睐，正是因为它具备收益稳定这一特点。
假如人们偏好收益安定的，选择年金险作为理财工具，确实是不二选择。
只是，大家还要记得一点，年金险独有的特征是一款理财性的险种，不仅仅如此，里面还藏了很多陷阱：
三、学姐总结
整体看来，该款富享人生年金保险2021出色之处蛮少的，由于存在着不少缺陷，所以学姐建议谨慎投保。
想要有效的抵御风险，配置年金的时候，一定要配置四大人身险种。
给大家一份保险配置方案以供参考，有意向的伙计请点开瞅瞅吧：
年金险的收益较为稳定，并且还具有安全性等特点，它的这些特点，使得它在现如今全民理财的社会中显得那么的出众。
近段时间，富德生命也推出了一款名为“富享人生年金保险2021”的年金险。
这款年金险能满足我们的要求吗？让我们一起来看看吧！
开始前，这一份保险购买指南分享给大家，买保险时能大大降低被坑的机会：
一、富享人生年金保险2021保障内容分析
老规矩，我们先来看看产品保障图：
众所周知，富享人生年金保险2021是一种终身型年金险，只要被保人仍生存，就能一直领取年金。
而年金的给付方式为两种：
①年金：3/5年交，自第10个保单年度起，每月给付10%基本保额；10年交，自15个保单年度起，每月给付10%基本保额。②特别关爱金：3/5年交，自第5~10个保单年度起，每月给付1.5%已交保费，共60次；10年交，自5~15个保单年度起，每月给付10%基本保额。
那么我们直接来看看测评结果吧：
>>优点：
1、可保单贷款
让人满意的是，富享人生年金保险2021有保单贷款功能，甚至最高可贷款保单现金价值的80%。
如若投保人在经济上有困难了，在短期内需要拿出大量的资金来，那么最快的办法，就是利用这个功能，解决暂时的财务问题，并且保障不会失效。
2、有投保人豁免保障
投保人豁免，也就是说合同中约定的某种特定情况被投保人触发到了，一旦发生了身故或者全残，不仅后续保费可免交，提供的保障依然有效。
话说回来，其实这一保障挺适合大人给孩子配置的， 看个例子：
老王给自己的孩子小王购买了富享人生年金保险2021，年交1万，交10年。
如果老王很不幸运，在四年之后发生了身故或者全残，那么在后面的六年之内，不仅保单不会失效，还可以不用交保费。
根据保单约定，到了保单的第15年，最终小王还是能够领取年金。
明显看出，这个保障能够很好的解决一旦家里大人发生不幸，无力继续支付给孩子配置保险的保费或缴费压力过大的问题。
>>缺点：
1、不能附加万能账户
富享人生年金保险2021规定了不可以附加万能账户，被保人也就失去了一个获益的途径，是很不好的！
万能账户的作用是什么呢？可以简单来说，假如不想取出给付的年金，是可以把它们全都放入万能账户里的，进行资金的二次增值。
万能账户采用复利计息这个方式，俗称“利滚利”，一般保底收益率大概为3%。
由此可见，可以附加万能账户的年金险在收益上会更加的可观，富享人生年金保险2021附加不了，实属遗憾。
2、身故/全残保险金设置不合理
如若被保人身故了或导致全残，他的家人就能获得保险公司给付的保险金：已交保费-(累计领取的特别关爱金+年金)、现金价值二者取大。
老实说，这个保障力度确实不好...
若被保人死亡/全残，那么赔付标准为：已交保费、现价、保额三者取大，市面大多数年金险都是如此赔付的。
根据这项规定，那么砸被保险人死亡或完全残疾时，保险公司给的死亡赔偿金一定最大值。保障力度可以更贴近实际，也会更加灵活。
生死这一话题比较敏感，我们几乎不谈论，不幸真的降临的话，给付的保险金能够带给家人一丝精神上的慰藉，能够更好的保障家庭，延续爱与责任。
富享人生年金保险2021不止这两点，还存在一些缺点，如果想要了解更多请点击这里，由于篇幅限制学姐不讲解了：
二、什么人群适合买富享人生年金保险2021？
1、做好保障的人群
学姐一直强调：先保障，后理财。
希望大家记住，先配置好人身保险是最重要的，像这种具有理财性质的险种，可以做好保障之后再考虑入手。
抵御风险是非常困难的事情，年金险并没有这个功能。
有这么一句话是银保监会提出的，”保险姓保，最大的功能是保障“配置保险的意义是跟我们切实自身保障相辅相成的，在生活中十分重要。
2、追求强制储蓄的人群
强制储蓄作为年金险最大的特点，经过验证，投保人不可以随意提取投入年金险的资金，一般来说，达到一定的保障年限，保险公司就可以返还本金了。
对于一些不懂得如何规划资金、没有储蓄思想的人群来说，是非常适合配置的。
能把手头上闲余的资金强制储蓄起来，作为人生阶段性的规划，比如养老金、教育金、婚嫁金等。
3、追求稳定收益的人群
对于基金、股票这类很大的风险性产品，收益稳定的年金险在市场上收获了绝大部分人的好评。
对于追求稳定收益的人群而言，在理财时用上年金险，着实没有比这个更好的选择。
但我还是要跟大家说一下，年金险就是理财性质的险种，里面藏了很多陷阱：
三、学姐总结
综合说来，此款富享人生年金保险2021的优势并不明显，由于存在着不少缺陷，所以学姐建议谨慎投保。
配置年金险的时候，一定要考虑四大人身险种的配置，因为它们能有效的抵御风险。
给大伙提供一份保险配置方案，好奇的伙伴请戳下文：