【书名】极简理财指南
【类型】#理财
【C叔评级】★★★
【推荐理由】够实用,够简单,易理解
【作者】 [英] 皮特·马修
特许理财规划师、国际金融理财师(CFP),英国历史悠久的私人理财公司杰克逊财富管理公司董事总经理。
【本书简介】
这是一本给普通人及家庭的极简理财指导书。围绕“花的比赚的少”、“预防灾难”和“智慧投资”三个方面,通过深入浅出地介绍每个方面你需要知道的,和你需要做的,没有复杂的金融术语,让你能够很容易理解并操作,算是不错的理财思维入门书籍。
一、前言
如果你是这样的人:每天努力工作,不敢请假、不敢病、不敢停、不敢旅游,试图每个月多节省一点钱,对自己未来的财务完全没有安全感,那么,这本书所介绍的理念和方法,就非常值得你学习。
二、花的要比赚的少
就是要努力开源,增加收入;其次是通过预算来实现合理节流。
开源比较容易理解,这里就不再赘述,接下来重点讲讲很多人都忽视的一点:做预算。
你需要知道的:
预算是有目的和前瞻性的,是要告诉你在未来一段时间里,你应该把钱花在什么地方,才是最合理的,而不是简单的罗列历史数据。
你需要做的:
1、 找一份适合自己的预算计划模板;
2、 规划你下个月的支出;
3、 记录并跟踪你的支出;
4、 每周检视月度预算执行情况,对异常情况提出解决方法;(比如原来规划本月外出用餐额度为500元,但到了第2周,就花掉了712.5元,这时就需要有应对措施)
5、 重复上述步骤。
当有了预算控制以后,你就会现自己不会像以前一样,随随便便花钱(特别是小钱,比如奶茶、零食等),就可能重新掌控自己的金钱,从而实现“花的要比赚的少”这个基本目标。
三、预防灾难
俗话说:天有不测风云,人有旦夕祸福。
所以,你需要知道在理财这件事上,经常会遇到哪些风险,提前预防,才有可能更好的实现自己的理财目标。
你需要知道的:
对你未来财务有3个主要的风险:早逝、重大疾病、意外事故或丧失工作能力。
你需要做的:
根据自己的实际情况,为这3个风险购买相应的保险。对普通人而言,优先考虑消费险而不是储蓄险。
C叔建议:可以到小红书或知乎,联系3-4位比较靠谱的保险经纪给你设计保险方案,多家对比。
四、智慧投资
你需要知道的:储蓄与投资的区别
储蓄是短期的,不会创造财富;投资是长期的,是购买资产,可以创造财富,并获得总回报。
仅仅依靠储蓄将无法实现你的理财目标,所以你要学会投资。
你需要做的:
建立投资目标,并为你的目标定价。
制定目标常用SMART原则,分别是Specific(具体的)、Measurable(可衡量的)、Achievable(可实现的)、Relevant(相关的)和Time-bound(有时间限制的),但SMART原则过于啰嗦,建议简化为MT原则即可。
你可以参考以下格式,制定自己阶段性的理财目标。
1、 我希望X年之前能省下X元,这样我就能做Y事情了。
2、 我想在60岁退休,享受每月X元的生活方式。
五、其他建议
1、意外一定会发生,你需要做的就是:
—建立应急基金来处理紧急情况(大约是自己上个月的总支出),这样不会打乱自己的理财计划;
—让自己别慌,冷静应对;
—要从错误中学习,避免再次发生类似情况;
2、管好你自己。 价值投资之父,《聪明的投资者》作者本杰明.格雷厄姆曾经说过:投资者的主要问题,甚至可以说是最大的敌人,很可能是他自己。对此,经常炒股的我深有体会,哪有什么低买高卖,全都是管不好自己,最终靠运气赚到的钱,凭实力亏光。
六、行动清单
最后,以做到为知道,以下是C叔建议的行动清单:
1、制定自己接下来3年的理财目标;
2、下载随手记APP,开始制定下月的预算,以及记录每笔支出;
3、每周检视预算执行情况;
4、严格执行价值投资理念。
七、最后
如果你还想进一步学习理财思维,本书还有很多内容可供参考,感兴趣的话,建议购买学习。