本报（chinatimes.net.cn）记者于玉金 北京报道
疫情一度让诸多行业停摆，却让在线教育火爆，而财商课作为细分领域也以异军突起。“月薪3000，如何快速赚到10万元”、“0元理财小白训练营”，从2020年开始，诱惑力满满的财商课广告充斥于各大长短视频平台，核心要义就是仅靠工资不能致富，要更好的生活必须理财，微淼商学院、长投学堂、启牛商学院开始进入人们的视野。
而在财商课野蛮生长的同时，也存在低价课引流、消费者退费难等问题，甚至许多消费者就指出财商课为“智商税”。21世纪教育研究院院长熊丙奇在接受《华夏时报》记者采访时表示，“用低价引流，再催学员报高收费的课的做法，是这类财商培训机构的通常营销手法，需要消费者自己有理性的判断。”
低价课、优惠券诱导报名
“想增加工资以外的收入，又不懂理财怎么办？《小白理财训练营》马上开营了！12天学习理财入门技能。”微淼商学院的官方平台上显示。记者打开微淼商学院微信公众号报名时，先获得了5元红包，仅需12元就能报名小白课程。
对于为何小白课程如此低价，微淼商学院在书面回复本报记者时表示，“微淼《理财小白课》主要面向的是理财新手，课程内容主要以知识扫盲与风险意识培养为主，本着让金融知识更具普惠性的理念，将《理财小白营》优惠价定为12元，旨在帮助更多的投资新手提升财商素养，为我国培养更多高素质金融消费者。”
而微淼商学院的课程还不是最便宜的，长投学堂、启牛商学院则以0元的价格在拉新，无论是12元、9.9元这些低价课程，还是0元免费课程吸引的人员形成了巨大的流量池，如何将这些小白训练营的学员转化为进阶用户才是目标。
为了让学生报名，老师们准备了诸多话术。在长投学堂理财训练营中，班主任傅某谈到，“本来中国人就已经普遍缺失财商教育了，而财商教育的缺失已经让我们很多人在走进社会之后吃了不少亏了；看看现在的那些月光族、剁手党、啃老族，不就是没有接受过正确的财商教育的恶果吗？作为学生，更应该早点起步，为自己和父母早做打算。”
微淼商学院的情况类似，也会在学习小白课程几天后开始利用“还剩4个名额”等说法来诱导报名进阶课程，甚至在学员并没有足够的积蓄报名时，让学员以贷款、分期付款的方式来报名的情况，让学员在还没有挣到钱的情况下先欠了钱。
“12元理财入门训练营的套路，推荐图书《小狗钱钱》再发一些有收益的截图，调动学员的积极性，再加上班级群里有托或者老师的小号来加以诱导，推荐后面的6988的进阶课程，学员说没有钱，他们就会说可以花呗什么的支付，一再强调这些是好负债，诱导学员用花呗借呗或者信用卡购买课程，从未考虑学员有无还款能力。 ”在黑猫投诉上，有学员5月26日表示。
对此，微淼商学院表示：“微淼严禁任何老师引导或侧面影响用户的理财决策与行为，更不会让学员去借款理财，这与微淼财商的教育初衷背道而驰。对于这一点，微淼曾在多方渠道发布过微淼对于教师的行为标准与管理措施，严禁教师引导用户投资，一经发现立即辞退，我们绝不姑息。”
退费难关
在金钱焦虑下，有学员报名了进阶课程，只是一旦发现课程不适合自己想要退费，就要开启闯关之路。
有学员在黑猫投诉上表示，“天津微淼财商科技有限公司，欺诈消费，诱导交费7000元，不给合同，在我不知道合同内容的情况下边安排老师诱导观看微淼网络视频，还软性非法荐股，现要求退还全部费用。”
事实上，据记者了解，现在的财商公司所教授的“钱生钱”的办法，还是常规的股票、基金、债券、保险等理财工具的使用，当然课程也有难以在短期内学会的财报、企业课程。
目前对于退费，微淼商学院公开表示，小白课程开课3天内，课程内容不满意无条件退款。事实上，微淼小白课退款十分顺利，记者在前几个月曾潜入相关的微信群中，最终因与班主任老师理财理念不同退群，在超过3天后仍收到12元的退费。
记者从微淼商学院获得的信息显示，截至目前，微淼的进阶课退费率不足2%。
对于高达数千元的进阶课退费，微淼商学院则会设置关卡。在进阶版的合同中写到。“学员学完24周全套课程且获得甲方颁发的毕业证2日内，如认为课程价值低于价格，可全额退费；如若学习过程中，为达到学习效果，可在新班级重复学习。”
但无论是最终的退款还是申请重复学习的效果似乎都并不好，发起集体投诉的也不在少数。
截至6月10日，微淼商学院在黑猫投诉上的投诉量达到1446条，已回复1446条，已完成895条。微淼商学院并非特例，长投学堂的投诉量为169条，已回复169条，已完成113条；启牛商学院的投诉量为819条，已回复819条，已完成684条。
熊丙奇表示，“不要轻信机构‘一夜暴富’的忽悠，机构都是抓住消费者想快速致富的心理，进行营销。当然也是在收智商税。”
而面对目前行业的乱象，微淼CEO王楼楼曾公开表示，“对于一个行业的发展，从0到1的发展是需要一个市场的红利，但是从1到100则需要规范和标准。”
资本助推财商公司野蛮生长
自2020年疫情后，财商赛道开始火了起来，当然也离不开政策支持与资本助力。
早在2019年3月，证监会与教育部联合印发《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》指出，教育部将推动证券期货知识有机融入课程教材体系，提升教师队伍金融素养，创新证券期货知识学习、应用方式；证监会发挥证券期货投资者教育基地作用，开展证券期货系列公益讲座活动，开发证券期货知识学习资源。
不过，相关的政策多强调公益性质。目前的财商公司则多为商业公司，财商公司野蛮生长的背后也离不开资本的推动。
今年1月20日，尔湾科技宣布完成D轮和E轮两轮融资，融资金额共计约1亿美元。其中，D轮由PAC领投，启明创投跟投；E轮融资由新东方产业基金（行知资本）领投，领沨资本、启明创投、PAC跟投泰合资本担任独家财务顾问。
公开资料显示，尔湾科技是一家财商教育企业，通过直播、音频等形式对用户进行线上财商教育，旗下拥有快财商学院、启牛商学院、伴财学堂三大财商教育品牌。
另据天眼查显示，成立于2011年的长投学堂于2018年9月获得1亿元A轮融资，投资方为涌铧投资、成为资本。
但与其他财商公司们不同的是，截至目前，微淼商学院并未进行过融资。对于目前的营收情况，微淼商学院表示，“公司目前运转情况非常好，但经营数据属于商业机密，无法向外界透露。”
公开数据显示，近4年新增理财教育公司的注册数量超过3900家，截至2020年，与财商相关注册的公司总计达6054家。
面对激烈的竞争，微淼商学院回复记者，“作为行业做的最早的公司之一，公司发展至今，已经有4000人左右的规模，靠的就是完善的课程体系和服务，这仍然是我们的核心竞争优势。”
值得关注的是，财商课更像一杆子买卖，与健身房模式类似，一般报过一次后，学员很难再复购甚至报过名的学员不会让身边的人再报课，这或许也成为掣肘财商公司发展更为关键的因素。
责任编辑：黄兴利 主编：寒丰