当人们谈及“财富管理”，常常会将其与“投资理财”混为一谈，或者觉得这是一件只有家庭非常富有、高净值人群才需要去做的事。
然而，财富管理其实是每个个体和家庭的必修课，它渗透在我们生活的每一个角落，因此显得既复杂又专业。正因如此，专业的指导和机构的支持在这一过程中变得至关重要。
在越野拉力赛中，领航员是除了车手之外的关键角色，而在财富管理的赛道上，银行无疑是那位不可或缺的“领航员”。
其中，作为头部城商行的江苏银行致力于全方位、多层次的财富管理服务，专注于服务所有客户群体、渠道和产品，私人银行客户数量持续迅猛增长，不断推进构建更为开放的财富管理生态体系。
2024年，江苏银行在财富管理领域继续保持其卓越的增长势头。根据最新发布的半年报，该行的零售存款余额达到8029亿元，较上一年末增长了13.38%。零售资产管理规模达到1.39万亿元，较上一年末增长了11.70%，无论是规模还是增长速度，均在城市商业银行中位居首位。
2024年9月19日，江苏银行第四届“919财富节”盛大开幕，作为江苏银行推出的财富盛事，“919财富节”每年都会为顾客带来一系列精彩活动，包括推出大量理财产品、提供费率优惠和利率减免等。
陪伴是最长情的告白，今年的财富节以“相伴已9 初心19”为主题。江苏银行党委副书记、行长袁军在活动现场表示，作为地方金融机构，江苏银行始终坚持金融工作的政治性人民性，牢记金融为民的初心，聚力打造“全客群、全渠道、全产品”的财富管理服务模式，希望让专业的投资理财服务能够“飞入寻常百姓家”。
与大众客群“双向奔赴”
事实上，当前财富管理市场面临着“供”与“需”的结构性不平衡。
在需求侧，利率市场化、房住不炒、老龄化加剧等趋势推动居民资产向非存款转化的速度进一步提升，财富管理需求日益多元化。
据麦肯锡预测，2025年我国个人金融资产将达到332万亿元，2021-2025年均复合增速为10.1%，大众客群、富裕客群、高净值客群和超高净值客群个人金融资产分别为179万亿元、50万亿元、63万亿元和66万亿元。其中，大众客群的个人金融资产份额达到50%，凸显了大众客群在财富管理领域的广阔市场潜力。
不过，从供给端来看，虽然各个银行纷纷发力财富管理业务，但考虑到成本收益比等因素，大多数银行都将目标客群聚焦在高净值客户上，针对大众客户的产品和服务面临供给不足的状况。
作为江苏银行年度财富盛宴，“919财富节”每年都会推出海量产品、费率打折、利率优惠等精彩纷呈的客户回馈活动。
今年的第四届“919财富节”以“相伴已9、初心19”为主题，不仅延续了基金线上PK赛的传统，还增加了客户互动环节。26只精选基金参与PK，客户每投一票即有机会参与抽奖，最高可赢得919个苏银豆，这些苏银豆可用于兑换商品、服务或进行消费。
另外，随着我国人口结构的显著变化，老龄化问题成为长期挑战。银行业正在积极探索养老金融领域的发展。
江苏银行在第四届“919财富节”期间，特别在手机银行客户端推出了“绘制愿景人生”活动，鼓励更多人关注并参与到养老备老旅程中去。
聚焦养老金融，919财富节活动期间，客户通过江苏银行APP还可享受到“个人养老金惊喜四重礼”。这些礼遇包括预约开户抽奖、首次开户抽奖、首次缴存奖励以及缴存达标抽奖。若个人养老金客户2024年度首次缴存满1000元，可在达标次日参加抽奖，最高可获得58888个苏银豆。
与此同时，在当前经济环境下，年轻人对于理财规划的重视程度日益提升，他们通过储蓄和投资来实现购房、购车、创业或结婚等个人财务目标。江苏银行针对这一需求，推出了“科学攒钱法”活动，旨在帮助年轻一代更高效地进行财富积累。
江苏银行的“科学攒钱法”活动包括了多样化的理财产品，如定期存款、货币基金、债券基金等，这些产品通常具有较低的风险和稳健的收益，适合年轻人的理财风格。
此外，考虑到年轻人的消费习惯和生活方式，引入“邀友共攒”的社交玩法，这不仅增加了理财的趣味性，也符合年轻人的社交习惯。
比如，最近江苏银行通过手机银行App推出的“全民集富计划”活动，用户可以通过日常理财、完成任务或邀请好友助力来获得抽取“富”卡的机会，集齐9种不同样式的卡片后，即可参与分享千万苏银豆的奖励。
总的来看，江苏银行举行的“919财富节”，不仅为广大客户提供了多样的理财产品及优惠，增加了客户参与财富管理的机会，同时也传达了江苏银行为客户提升财富管理的价值理念。
向“纵深”挺进的底气
财富管理业务是一项难度比较高的系统性工程，需要银行投入大量的资源。
此外，财富管理业务百舸争流，竞争激烈，必须靠实力赢市场，靠口碑争份额。一家银行在财富管理方面的产品创设、组织能力和销售能力，综合体现了其市场竞争力的高低。
为了“迎接”扑面而来的大财富管理时代，江苏银行在2021年提出“做大零售业务，聚焦财富管理”发展战略。
近年来，江苏银行牢牢把握零售业务高质量发展主线，坚守“以客户为中心”的理念，围绕客户需求创新特色产品与服务，截至2024年7月末，江苏银行零售AUM余额超1.4万亿元，稳居城商行第一。
零售业务的快速发展为江苏银行的财富管理打下了坚实的基础，而客群基础、渠道优势以及资产管理能力优势成为江苏银行掘金财富管理的底气。
客户是银行最重要的战略资源，江苏银行服务区域内人口流入多、经济发展潜能巨大，截至7月底，他们的零售客户超3000万户，私行、财富客户数近10万户。
对于如何将客户资源转化为做大财富管理业务的强劲动能，江苏银行形成了“全客群”营销的理念。在坚守“以客户为中心，与客户相伴成长，为客户创造价值”的经营初心基础上，进一步深化“以客为本的智慧零售”道路建设。
其次是渠道优势。一方面，江苏银行拥有线下网点数量的绝对优势，实现江苏省内县域全覆盖，辐射长三角、大湾区、环渤海三大经济圈。另一方面，线上渠道建设优势明显，手机银行客户数、月活客户数均位居城商行首位。
此外，对于银行发展财富管理业务而言，理财业务是核心抓手，理财规模持续增长的背后归根结底依赖于资产管理能力。
近年来，江苏银行持续升级“研”、“选”、“配”等专业能力，不断丰富财富管理产品货架，努力做大财富管理产品、服务及品牌优势，已经形成了覆盖全品类、多元化的产品体系，上线产品超过2600只。
早在2020年，江苏银行就开始引入理财子公司产品，同时拓宽他行代销渠道。目前，江苏银行累计引入合作机构超160家，外部代销渠道超130家，提供固定收益类、混合类、权益类、商品及金融衍生品等，产品类型涵盖理财、保险、基金等、信托、券商资管等多种类型，与近百家家基金公司及券商资管开展合作。
截至2024年二季度末，江苏银行子公司苏银理财的理财产品余额为6045亿元，并获评《普益标准》“综合理财能力”国内城商行第1名。
数字化转型才能走得远
在财富管理行业中，金融机构往往因为人力成本高昂、渠道智能化水平有限，采取了“二八定律”，即大部分资源均投入到服务高净值客户上，导致大量普通客户未能获得充分的服务。然而，数字化技术的兴起正在成为解决这一行业困境的关键“杠杆”。
在这样的大背景下，江苏银行并没有满足于当前在财富管理领域的成就，而是积极将大数据、云计算、人工智能和区块链等前沿技术与传统银行业务深度整合，推进财富管理业务的智能化升级。通过手机银行APP这一数字化王牌，积极运用金融科技，让线上金融服务更加便捷、专业和智能，实现了“一个APP，一手掌握财富管理”的目标。
例如，江苏银行APP能够帮助客户清晰追踪每一笔财富的流向和结余。通过对客户账户的收支情况进行详尽分析，江苏银行提供了全面的资金交易明细服务，并通过图表等直观形式帮助客户理解自己的财务状况。
为了满足投资者对多元化产品的需求，江苏银行APP还推出了“苏银金选”品牌，该品牌汇聚了江苏银行金融智库的投研能力，专注于精选长期表现优异的基金，建立了一个全面、多元且丰富的基金池，覆盖了基金市场的主流产品，为客户提供了专业金融支持，助力居民财富的保值和增值。
“道阻且长，行则将至”，可以预见，在投资者通往“阿勒泰”的路上，江苏银行将始终与投资者相伴而行。
本文源自：投资者网
这次案例相对于我们日常服务客户的案例要比较全面一些，包括一些企业的部分。评委老师针对小贷公司股权怎么分配有了一定的指导，非常受教。
我们中信银行对AFP、CFP持证是非常重视的，包括我们平时私人银行的信托产品的销售要求必须有持证才可以销售，所以我们都是全员持有的。CFP学习正在进行中。 CFP大体上会有比较好的提升，非常受用。
金库网每次的视频都更新得非常及时，也都与时俱进，实实在在对工作非常有帮助。
山东建行 CPB、CFP持证人
证书培训里面的案例和实际的很接地气，最近我们做案例的时候(考试中的案例)，这个案例呢很抽象一点，离我们感觉远一点，像资管新规、辞职创业这一块。
考试案例和工作中服务客户的案例基本上差不多吧，基本上我们学的东西用来更好地去服务客户。考试的案例对平时服务客户有很大的帮助。我们去做资管新规的话，对客户普及风险意识，让客户懂得。以前就是闭着眼睛买产品，现在有自己的选择，哪些是保本的，哪些是不保本的，更好地去规划自己的理财。
其实我觉得在比赛当中，把我们实际的学到的东西运用到了比赛当中就可以了，真正地为客户去着想，一心想着客户，而不是站在机构的角度出发去为客户配产品，我觉得这一点是最重要的。
能够顺利考下来CFP和CPB，算是我们省行的一个福利吧，2013年考的AFP，2014年考的CFP，2016年参加了省行组织的CPB面授班。CFP主要维护高净值客户，CPB主要是对公客户，机构客户，都是很有用的，资金的分配，对公客户理财。
安邦人寿 培训讲师 于涵 AFP持证人
这次题目还是比较难的，因为他对于整个家庭资产，包括投资方面，保险规划方面，问的还是比较详细的，跟我之前略有差别。
我觉得在整个家庭财富规划当中，保险产品和保险规划起到了其他金融资产无可替代的作用，包括他本身对于资产的保障作用，对于整个家庭成员的健康以及生命方面的保障作用是其他金融产品无法比拟的。保险的规划在未来生活中也会逐渐被老百姓所认知，老百姓也会逐渐发现到保险产品特殊的作用和他特殊的优势所在，所以在理财规划内容方面，保险我相信是不可或缺的。
对于所有的老百姓，他们都需要一定的保险保障，根据不同家庭不同成员的情况，以及不同家庭不同资产情况，对于家庭财富较少，收入比较低的家庭，他们需要配置一些意外险和一些重疾险，那么对于中产家庭来说，他们的保险类别就比较详细了，比方说可以根据家庭情况定制一些终身寿险、重疾险、意外补充险等，在目前的市场上，很多城镇职工，他们基本的医疗保险是不足的，所以需要补充一些商业的健康保险，对于高净值家庭，他们需要配置一些资产传承、财富管理以及养老年金规划的产品，所以对于不同的家庭会配置不同的保险种类和保险规划。
王浩 辽宁复兴锦州银行 AFP持证人
很高兴能够参加CFP·中国金融理财师大赛。大赛案例涉及面非常广，和平时接触客户相比，更全面、资产信息更丰富，甚至还需要帮助客户进行行业规划。而在与评委的交流中，他们的点评和有针对性的问题，帮助我了解到了平时工作中的思维误区，这次比赛真是非常有收获的一次经历。
我们机构从总行起就非常重视AFP/CFP的证书培训，每年都有指定的培训名额，帮助我们进一步地提升自己。行里本身对客户理财规划也非常重视，尤其高净值客户维护和财富中心管理方面，在同业之间也有着良好的竞争力。所以在这种环境中，也促使我们不断学习，通过理财师大赛这种平台来开拓自己的眼界。
我已经打算进一步开展CFP相关课程的学习，城商行的小伙伴们也可以通过AFP/CFP证书培训，更好的为客户服务，更好的收益。
徐倩文 智惠信息咨询(北京)有限公司 AFP持证人
今天的比赛我感觉发挥了自己的正常水平，对评委的提问也做了正确应对。昨天拿到案例题目，感觉和自己赛前准备方向比较一致。
从第三方理财机构角度出发，资产配置是一个全方面的规划，它包含子女教育、退休、房产、退休、员工福利等等;而这个目标需要通过很多具体的手段，比如股票、基金、信托来完成它。我们，平时接触到的客户大多会出于对我们财富顾问的信任，而提出一些他们自己的财富目标;而我们理财师则从专业角度出发给出我们的建议。通过AFP证书的培训，我对自己的知识架构进行了一次完整的梳理，目前我有一个自己的公众号，在上面会发一些专业小知识，对客户一些投资误区进行科普，以此完成与客户的沟通。
中信银行 AFP持证人
本次大赛题目很有挑战性，对选手来说是一次考验。考题的案例和我们平时接触到的客户其实没什么不同，我们平时也会接触到很多高端客户，他们除了基本理财产品购买需求外，也有企业经营、股权计算等方面的需求。
而在评委点评部分，让我很是难忘。题目中四项资产配置中有一种我是非常不推荐的，但评委从另一个角度为我详细讲解，让我豁然开朗，我非常信服。
CFP的课程比起AFP培训来说，更加深入、更加详细，对日后理财规划工作非常有用。我所在机构目对于理财师的准入标准是必须持有AFP证书，对贵宾理财经理和理财顾问的准入标准是CFP证书。
在金库网完成继续教育课程时，能感受到课程覆盖面还是很广的，不过我希望能够多看到一些商务礼仪性的课程。