45岁就想提前退休
如何确保高品质生活
问:39周岁的赵先生是一家私企老总,年收入100余万元。妻子是公务员,月收入约7000元,有一女。目前有住房3套(1套自住,1套以3000元出租,1套暂闲置)。家庭活期存款300余万,投资股市100余万,现市值60余万。赵先生打算45岁“退休”,之后每年的分红收入应该...
45岁就想提前退休
如何确保高品质生活
问:39周岁的赵先生是一家私企老总,年收入100余万元。妻子是公务员,月收入约7000元,有一女。目前有住房3套(1套自住,1套以3000元出租,1套暂闲置)。家庭活期存款300余万,投资股市100余万,现市值60余万。赵先生打算45岁“退休”,之后每年的分红收入应该不会低于目前。女儿的教育以及房产(别墅类)、商铺等投资都在赵先生考虑范畴之列,请问如何理财家庭闲置资金能够发挥最大效益?
答:赵先生的家庭闲置资金比例过高,建议保留20万-50万作为备用金,可存放在活期或货币基金中。其余资金建议配置优先级的券商集合理财产品和银行的理财产品,如果对产品的期限要求不高,可以选择有保本条件的PE产品。
目前,杭州市户籍居民的家庭限购两套住房,如果赵先生想要购置别墅则需卖掉2套住宅,但要考虑的是只能利用商业贷款。商铺投资的话,从目前来看,除了考量开发商所承诺的投资回报率以外,同时也应考量项目本身的地段价值及未来的发展潜力。现阶段,中国商业地产的市场风险大过政策风险。
赵先生在股市的投资已亏损40%,而目前的A股市场处于相对底部,可以每月拿出部分资金购买股票型基金定投,摊低投资成本,同时为女儿今后的高等教育和自身高品质的养老生活做准备。
考虑到赵先生今后的老年生活,根据老年人的身体健康状况,可以考虑追加一些医疗保险方面的配置,如重大疾病保险以及住院医疗险等险种。