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存款降息后,普通人能买的8类低风险理财产品

今天是2023年5月30日,从6月1日(周四)开始,银行又将迎来一次实质性的降息潮,比较有代表性的例子: 英雄银行(花名)6月1日调整用户成长计划权益,极大概率降息; 麻将银行(花名)VIP产品降低0.25%; 存款不停降息之后,咱们普通人理财还有哪些低风险的“存款平替”产品呢? 课代表整理了市...

今天是2023年5月30日,从6月1日(周四)开始,银行又将迎来一次实质性的降息潮,比较有代表性的例子:

英雄银行(花名)6月1日调整用户成长计划权益,极大概率降息;

麻将银行(花名)VIP产品降低0.25%;

存款不停降息之后,咱们普通人理财还有哪些低风险的“存款平替”产品呢?

课代表整理了市面上除存款之外,常见的8种低风险理财产品。

不喜欢看文字的,可以直接看下面的“极速版”查缺补漏:

接下来一个一个分析:

很多财神理财的需求是:

1、必须每天都有收益,并且必须是正收益,1分钱都不能亏。

2、如果是固定期限产品,但是必须保本保收益。

满足这些需求的产品,大致有3类:

✅活期理财:活期+/盈米宝

现金管理类产品,采用摊余成本法,不易回撤,赎回方便。

活期+/盈米宝,简单理解就是大号的余额宝,只不过收益更高。

如果是短期闲钱,就很适合这种产品。

这类产品课代表介绍过很多次啦,感兴趣的财神可以看详细攻略:

微众银行活期+和活期+Plus终极选择指南

2023年,闲钱放在哪收益更高?分享2款产品

✅固定收益凭证

证券公司发行的固定收益凭证,是少数真正能标榜保本保息的产品。

券商收益凭证,就是证券公司拿自己的信用背书跟你借钱,约定时间和收益。

证券公司大多是上市公司,实力非常ok,不用担心暴雷。

不过要注意,收益凭证分为固定收益和浮动收益。

这里说的是固定收益产品,代表的案例就是各大券商的新客理财了,感兴趣的财神可以自行研究:

要稳定又要高收益!券商新客理财香在哪?

年化6.6%保本小羊毛+M5开户,求稳的财神上!

✅理财平台新人羊毛

跟上面的券商新客理财类似,各大理财平台为了吸引新人开户,也会砸钱做新客活动,咱们常见的比如腾讯家的微众银行,中信的百信银行等等,长期都有各种新人活动。

理财的新人活动就跟各大电商的百亿补贴一样,属于是薅土豪羊毛了。

缺点就是废号,毕竟一个号只能参加一次,家里人多的话,可以轮流参加。

最近的活动有:

微众银行→拿走1500元奖励!微众银行516理财节加息攻略

百信银行→年化5%理财羊毛,薅它!百信银行新人活动攻略最新版

以上的这三类产品,非常适合不接受任何回撤的财神。

收益可能低一点,或者操作有点麻烦,但是真的稳。

如果觉着薅羊毛的产品时间太短,活期理财的收益太低,就可以看看债券类的产品。

当然,你买这些产品的前提,是必须能接受波动。

目前市面上的债券产品,大多采用市值法计算净值,偶尔有回撤,但长期看,还是能赚钱的。

持有债券就是为了生息,如果想要降低风险,分散持仓是最重要的。

目前主要的产品有三类:

✅R2银行理财

经过这两年,估计大家也能看出市值法背景下银行理财的特性了,长期看确实可以赚钱,但是遇到市场行情,也会有较大的回撤。

经过去年大跌之后,目前整体的银行理财都偏保守了,很多产品改成了摊余成本法或者混合估值,力求降低波动。

分散持有银行理财,对于普通人来说,算是一个性价比高的选择了。

✅纯债基金

注意,课代表提到的是纯债基金,不是债券基金。

纯债基金是确定不含有股票和可转债的,与股市没有直接关系,波动会更低。

这部分,课代表每周六的文章都有分享,感兴趣的财神可以关注下。

✅高端理财

高配版的银行理财,如果能满足投资者认证的话,可以配置一部分。

收益更高更确定,并且配有风险保障金机制,整体更香。

具体可以看:

高端理财能不能买?能代替银行理财吗?

如果有长期理财的打算,并且心脏够大,就可以考虑权益资产。

权益资产,就是买股票嘛。普通人不要买到单一个股,最好是通过基金的形式持有。

虽然现在行情不好,很多人说基金就是割韭菜。

不过持有一只基金和一只股票来说,显然是基金能让人睡得香。

权益类的资产,课代表只推荐2种:

1、低费率的沪深300指数基金

2、极少数优质的主动基金

根据近10年的历史数据回撤,持有沪深300的年化收益率大概是6%,持有优质的主动基金,大概可以做到年化8%。

不过要注意,这都是长期持有,并且要有一定的择时能力(就是市场高点要止盈)。

牛市梭哈,短期回撤30%也是常有的事情。

目前市面上的低费率沪深300,主要有三只:永赢沪深300,易方达沪深300,华安沪深300,这三家都是价格屠夫,内扣费直接砍到0.2%(管理费+托管费合计)。

基金公司都学着点,指数基金高收费根本不合理!

主动基金,课代表就推荐2只,农银区间收益混合和易方达蓝筹精选。

农银区间收益混合独有的调仓机制,保证高点不被割,低点不错过。

易方达蓝筹精选完全得益于张坤的投资理念,追求长期价值。课代表每次看张坤的小作文,都有醍醐灌顶的感觉。

短期收益好不好是市场风格决定的,但是好的投资理念和纪律,能提高长期收益。

这类基金,恰恰是三种投资风格:

买沪深300指数基金,买的就是指数本身,只要你低费率,跟踪准,通过打新增厚收益就ok了。

买农银区间收益混合,买的是合同中约定的投资纪律,严格按照合同调仓,帮投资人布局低点,避开高点。

买蓝筹精选买的是基金经理的投资理念,不要看基金经理说什么,看看他的历史持仓和他的言论是不是一致。

存款降息这个事情,从一个储户的角度看,肯定是坏事,谁不想低风险高收益稳赚。

但是从社会发展看,这是必然,最起码现阶段是。

作为一个渺小的个体,能做的只有拥抱变化

如果就是要稳定,那就接受降息,换个角度看,反正大家都降,相当于都没降。

如果想要更高的收益,就要开始接受净值化,接受波动。

只要是合法合规,底层资产长期能生息,不虚假宣传的产品,肯定都有它的价值。

不是一个产品好不好,而是当下的时间和空间,这个产品适不适合你。

停止利率焦虑,试着与适合自己的产品交个朋友。

分散持有,是最适合普通人的投资方式。

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