写给孩子们的金融财商课
这套绘本让我想起了一句话:凭什么认为你寒窗苦读抵得过我三代从商。
说到底,人的认知高度决定了其财富高度。普通家庭的日常,是柴米油盐,锅碗瓢盆;学者世家的日常,是控制变量,科学研究;商人家庭的日常,是推杯换盏,经营效益······
有的人,一生都在找通往罗马的路,而有的人,出生时就已身在罗马。
客观环境的改变,需要世世代代的积累。而好在这个时代,信息获取成本逐渐降低,理论上来说,大家都有了公平的入行机会,在某些新兴行业的表现更加突出。
随着时间的推移,越来越多人意识到学习金融知识的必要性。我也不例外。尤其,希望自己的孩子,在财富观念上紧跟时代潮流,了解更多的金融知识,至少,尝试一下,去发现孩子是否有这方面的兴趣。
《写给孩子们的金融财商课》共六册,分别用故事的形式,给孩子介绍了储蓄与复利、赚钱与花钱、通货膨胀、价格炒作、理性消费以及庞氏骗局等金融领域经典概念。通俗易懂又收获满满。
六个生动的小故事,在小朋友的心中种下财商启蒙的种子,相信随着孩子慢慢长大,这些小小的种子,一定会在孩子们的心中生根发芽,给孩子们带来受益终身的财商观念。
原创 张莫 柒财经
文 | 柒财经 张莫
又一家股份制银行赴港上市?日前,证监会发布消息称,渤海银行提交的《关于渤海银行股份有限公司境外首次公开发行股份(包括普通股、优先股等各类股票及股票的派生形式)审批》材料于2月14日获得证监会接收。
事实上,渤海银行对上市早有计划。2017年6月,渤海银行董事长李伏安曾透露,渤海银行正在筹备上市事宜,争取在2017年下半年启动上市进程,“如果情况比较好的话,明年(2018年)上半年完成上市”。不过,直到2020年,其上市材料才获证监会接收。
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拟在港股上市
据证监会的相关规定,拟IPO企业如果有三类股东(契约型私募基金、资产管理计划和信托计划),需要先清理完三类股东才能上市。2017年年底,困扰渤海银行多年的信托持股问题才得到解决。
据时代周报报道,渤海银行成功解决了信托持股的问题,为上市扫清了最大障碍。近些年来,该行高层在多个场合均有提及上市计划,但在2018年的年报中,渤海银行对于上市只字未提。
对于不良率攀升的原因以及上市的最新计划,时代周报记者致电渤海银行相关负责人,其表示“不接受采访”。而据界面新闻2月15日报道,渤海银行人士表示,“如果顺利的话,年内可以登陆H股”。
业绩方面,渤海银行2019年前三季度实现营业收入211.37亿元,同比增长18.8%;净利润66.26亿元,同比增长6.1%。截至2019年9月末,该行总资产达到10922.83亿元;不良贷款率为1.78%,较年初下降0.06%。
相对而言,渤海银行的不良贷款率翻了361.5%。渤海银行称,造成不良的主要原因为:部分企业经营压力增加,资金链趋紧,违约风险加大;区域性风险突出,长三角地区、珠三角地区的企业特别是民营中小企业面临着较大的困境,民间借贷、担保圈风险持续扩散,银行业信贷风险在行业和地区分布上呈蔓延的趋势。
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不良贷款飙升
不过,不良贷款余额和不良贷款比率虽有一定幅度的提高,但渤海银行关注类贷款比例1.9%,低于股份制银行平均水平。其中,逾期率1.14%、逾期90天以上贷款与不良贷款比例53.25%。
2015年至2018年,渤海银行的不良贷款率分别为1.35%、1.69%、1.74%与1.84%。数据显示,2015年、2016年、2017年、2018年,该行不良贷款余额分别为37.13亿元、59.69亿元、81.1亿元、104.17亿元。
除此之外,渤海银行还接连踩雷,且连续收到监管罚单。其中,因盛运环保资金周转困难,致使该公司未能按期偿还渤海银行1.07亿元的债款,同样踩雷也包括农业银行、徽商银行等,债务逾期金额合计13.57亿元。
在监管罚单方面,据不完全统计,该行2019年合计被处罚金额超千万元,多名员工被终身禁业。其中,陕西银保监局2019年12月17日开出的罚单显示,渤海银行西安分行因存在违规开展理财投资业务、严重违反审慎经营规则的违法违规行为,被处35万元的罚款。
而在2018年12月,银保监会公布的罚单显示,渤海银行因理财及自营投资资金违规用于缴交土地款;理财业务风险隔离不到位;为非保本理财产品提供保本承诺等5项违法违规事实,被银保监会处罚2530万元。
根据渤海银行2018年年报,该行第一大股东为天津泰达投资控股有限公司,持股比例25.00%;第二大股东为渣打银行(香港)有限公司,持股比例19.99%;第三大股东为中海集团投资有限公司,持股比例13.67%。
值得一提的是,2020年初,渤海银行还经历了高管换新。2020年1月23日,银保监会正式核准屈宏志的渤海银行行长任职资格。此前,渤海银行行长为付钢,因年龄卸任行长一职。
信息显示,屈宏志曾在建行系统内工作多年,历任建设银行江苏省分行副行长、党委副书记,建设银行天津市分行资产保全部兼法律事务部总经理、南开支行行长、和平支行行长,天津市分行行长助理、副行长等职位。(文 / 张莫)
专注金融创新报道
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原标题:《将赴港上市的渤海银行:不良贷款“双双”飙升,新行长屈宏志走马上任》
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在如今的经济背景下,不少小伙伴都选择稳健型的保险进行理财。
而放眼市面上众多具有理财功能的保险产品,年金险凭借定期领取、安全性高等出彩之处获得了许多消费者的青睐。
为了帮助大家选到符合需求的产品,学姐下面就用华泰人寿旗下的尊享保险产品计划进行举例,全方位测评下。
篇幅有限,如果想看更多角度的分析,不妨阅读学姐的另一篇测评:
一、华泰人寿尊享保险产品计划怎么样?好不好?
参考老规矩,先来看学姐熬夜整理的华泰尊享保险产品计划的产品形态图:
从上图可以发现,先介绍下投保条件,华泰尊享保险产品计划设置的投保年龄段是出生满28天至65周岁,保障期限和缴费期限都不少,特别贴心。
就保障责任而言,这款产品包含了三项保障——生存保险金、特别生存年金、身故保险金;同时,被保人还可以享受保单红利。
学姐马上就来进一步分析一下几个重点。
1、投保年龄范围较广
上至已经退休了的老年人,小到刚出生没多久的小婴儿,都有入手华泰尊享保险产品计划的机会。
必须说的是,这样的投保年龄范围是非常大的。
如此一来,无论是计划为孩子准备一份教育金,还是只想达到财富增值,亦或是趁早准备好用于养老的资金,华泰尊享保险产品计划都比较契合实际情况。
2、保底利率较低
华泰尊享保险产品规划是自带万能账户的,综上所述,万能账户实质上是一个投资账户,进入该账户的钱会遵循一定的利率逐步提升。
学姐要提醒大家注意的是,万能账户里面包括两个利率,分别是结算利率和保底利率。
结算利率指的是万能账户的实际利率,决定了实际能到手多少收益,而这个利率是不稳定的。
至于保底利率指的是万能账户的最低利率,代表进入账户的钱至少会以该利率来增值,可以说是固定且明确的,可以很直观的在合同上看到。
所以,大家在置办这款产品的时候,最好重点掌握保底利率。
根据华泰尊享保险产品计划的条款能够懂得,其万能账户的保底利率范围在2.5%,市面上更出色的产品能达到3%!
比如光明一生(慧选版)养老年金保险产品计划就做到了这一点,收益十分可观哦,感兴趣的朋友可以戳戳下方深入了解:
3、其他权益实用
华泰尊享保险产品计划添加了保单贷款、保险费自动垫交、减保等别的权益,让学姐感到非常意外。
这几个权益都是有大用处的,在这里,学姐主要解析一下保单贷款和减保权益。
保单贷款的含义是在保险合同有效期内,消费者可以通过保险公司来申请借款,然而这笔钱来至于保险合同具有的现金价值,在贷款金额以及最长贷款期限上面都有限制。
减保顾名思义就是减少基本保额,再者取出这部分基本保额对应的现金价值,有利于我们应急。
有一说一,保单贷款和减保权益在一定程度上让理财更加灵活。
二、华泰人寿尊享保险产品计划值得入手吗?
综合分析,华泰尊享保险产品计划在投保年龄、其他权益方面表现挺好,但可惜的是万能账户的保底利率只有2.5%,市场竞争力不是很明显。
大家也不用太灰心,市场上优秀的产品比比皆是,比如学姐精心挑选的这十款: