理财与代理业务重要风险点及防范措施
一、理财业务
1：融资客户准入风险
风险描述：
如内部信用评级未达到标
准等。
风险表现：
银行未尽职调查融资客户背景，导致信用评级不达标的融
资客户通过银行发售理财产品得到了资金，投资失败几率较大，
本金受损。
防范措施：
业内...
理财与代理业务重要风险点及防范措施
一、理财业务
1：融资客户准入风险
风险描述：
如内部信用评级未达到标
准等。
风险表现：
银行未尽职调查融资客户背景，导致信用评级不达标的融
资客户通过银行发售理财产品得到了资金，投资失败几率较大，
本金受损。
防范措施：
业内良好做法：建立严格的准入制度，在投前、投中和投
后环节层层审核把关，确保客户符合准入要求。
最低防控要求：做好客户的尽职调查，确保客户符合准入
要求。
风险点2：系统硬件风险
风险描述：
者不便，而形成的舆情风险。
此风险点给客户造成损失，影响银行声誉。
防范措施：
业内良好做法：加大硬件及系统开发投入，有效避免故障
风险。
最低防控要求：有相应应急预案，并在第一时间稳定客户
情绪，安抚客户。
3：宣传材料不合规
风险描述：
网点理财产品营销文本没有按照外部监管及总分行规定
进行产品介绍、风险提示，甚至可能存在违规宣传的行为。
风险表现：
网点违规印刷理财相关宣传资料或进行宣传活动，强调收
益表现，忽视提示产品风险，导致客户盲目投资。
防范措施：
业内良好做法：建立理财产品营销文本的统一管理体制。
通过统一发布、逐级审批、跟踪监控的方式强化管理。
最低防控要求：规范网点广告宣传布置，营业厅范围内只
允许放置总行或分行统一印制的广告宣传物品。加强检查力度，
采用不定期巡查或暗访等方式，切实强化防控。
4：签约对象风险测评不充分
柜员简化操作流程，未对客户进行风险测评，或测评结果
不正确，存在为产品销售而误导客户的风险测评。
风险表现：
误导客户进行风险测评相关内容的回答，并淡化风险测评
的重要性以及意义，违背“了解您的客户”、将适合的产品销售
给适合的客户的原则，造成误导销售，引起客户投诉。
防范措施：
业内良好做法：建立科学、有效的评估机制，把风险测评
作为理财签约的必须条件，利用自助终端等系统对客户开展风
险测评。网点负责人或业务主管按要求对风险测评结果进行复
核并签字确认。复核时，核对客户填写风险测评信息的真实性
和经办人员录入信息的准确性。
最低防控要求：理财产品需匹配或者低于投资者的风险承
受能力。销售人员须当面确认客户身份并要求客户签字确认。
风险点5：信息披露不充分
风险描述：
银行未能在理财产品募集、运作期充分披露产品风险及投
资配置等情况，导致客户不了解产品风险而盲目投资。
风险表现：
若
投资未达到预期收益或失利，容易引发投诉和群体事件。
业内良好做法：在官方网站或网点公布产品风险及投资配
置等情况，让客户及时了解产品信息，销售人员及时跟踪所销
售的产品募集、运作期的情况，及时与客户沟通相关情况。
最低防控要求：在募集期间，充分、清晰并准确地揭示理
财产品存在的风险及资产配置情况，全面地揭示产品风险，说
明最不利的投资情形与结果。
6：夸大收益
风险描述：
销售人员在销售时夸大收益，隐瞒风险。
风险表现：
若投资未达到预期收益或失利，易导致群体事件及声誉风
险。
防范措施：
业内良好做法：严格执行销售制度，加强销售人员业务培
训，通过规范销售话术和销售流程进行约束。产品介绍，应真
实、准确、全面地向客户披露产品风险特征等。强化网点负责
人的销售巡查，包括对销售流程规范性检查，防止误导销售。
最低防控要求：严禁销售人员对客户做出盈亏承诺，或与
客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。
7：“拼单”销售
系统对客户购买资金来源的合法性