如果把银行的大额定期存款和银行理财产品相比，在收益和风险匹配方面，可能每个人都有自己的判断。比如：如果银行的一个理财产品的预期年化收益率在8%以上，可能很多人都会选择大额定期存单，因为很多人都认为8%的理财产品风险太高，毕竟我们也都知道收益和风险是成正比的，既然预期年化收益率为8%，那么...
如果把银行的大额定期存款和银行理财产品相比，在收益和风险匹配方面，可能每个人都有自己的判断。比如：如果银行的一个理财产品的预期年化收益率在8%以上，可能很多人都会选择大额定期存单，因为很多人都认为8%的理财产品风险太高，毕竟我们也都知道收益和风险是成正比的，既然预期年化收益率为8%，那么说明风险相对已经很高了，买理财产品很有可能会损失本金，为了规避风险，选择大额定期存单也是比较明智。
但是，很多人在银行大额定期存单和预期年化收益率在3%-4%银行理财产品选择之间却犯了难。对于普通老百姓而言，到底是应该选择大额定期存单，还是应该选择风险相对较低的预期年化收益率在3%-4%的银行理财产品呢？
具大额定期存单和年化收益率在3%-4%的银行理财产品，哪个更好？作为一个在银行工作的人，我的看法是各有各的好，但是总体而言，银行的大额定期存单稍微好一点。原因如下：
在稳定性和安全性方面，大额定期存单好一点
我要告诉大家的是，大额定期存单在本质上属于银行存款，既然是银行存款那么本金就是安全的，也就是保本保收益的。到期后由银行一次性还本付息，收益是可以提前计算出来的。很多银行发行的大额定期存单很受欢迎，有的大额定期存单利率相对较高，往往还需要抢购。
年化收益率在3%-4%之间的理财产品，属于风险相对较低的理财产品。风险不大并不代表没有风险，甚至在有些情况下有可能会损失本金，但是损失本金的几率可能不会太大。收益率也是上下波动的，有时候可能低于3%，有时候也可能会高于4%。
在灵活性方面，银行理财产品更胜一筹
大额定期存单，一般都是定期3年，如果中间你继续要用钱，提前取出来的话，只能按照活期存款计算利率，利息会很低，想要拿到较高的利率，之前要存够3年时间。
理财产品大多数都是开放式的理财产品，可以随时赎回取现。如果继续用钱只需要把理财产品卖掉一部分，赎回来就行了，很方便，自己在手机上就可以赎回和取现。
在收益率方面，理财产品的收益率相对更高，但是波动也更大
现在很多银行的大额定期存单利率并不高，我所在的银行20万定期3年的大额定期存单利率还不到3%，国有6大银行的大额定期存单利率更低。在目前降低存款利率的大背景下，大额定期存单的利率会越降越低，利息收益会越来越低，降息已成为了一种趋势。
而银行的理财产品则不同，理财的收益率是上下起伏波动，；理财产品给出的预期年化收益率为3%-4%的理财产品，收益也并不稳定，有可能会低于3%，甚至会损失本金。
我要提醒大家的是，千万不要相信银行理财产品给出的宣传的收益率，而且银行理财产品一直承诺和宣传的是预期年化收益率。既然是预期那么就是一种预测，往往有达不到预期的情况，就是亏损的情况。
看一下我身边朋友的例子就知该怎么选择了
我有一个大学同学，今年年初的时候给我打电话，问我该怎么理财，当时我给他的建议是尽量选择大额定期存单就行了，而且当时大额定期存单利率并不算低，30万起存利率为3.35%,我也告诉这两年尽量不要买理财产品，虽然我也有卖理财产品的营销任务，但是我并不建议他买理财产品，因为确实有风险，我也很清楚。
结果他们夫妻两个认为我是在拉存款，在招商银行买了30万的理财产品，上次给我打电话的时候告诉我仅仅半年的时间赔了7万多，这就是典型的例子。
我为什么不建议大家买理财，因为现在已经没有保本理财了，在监管部门的额要求，理财产品早就打破了刚性兑付。这几年的经济基本面决定了没有现成的就，比较好的投资理财渠道。