本书为适应应用型人才培养需要，基本参照CFP的知识体系而编写。全书涵盖了理财人生涉及的各类规划，包括个人理财概述、货币时间价值、家庭财务报表编制及分析、投资规划、子女教育投资规划、居住规划、保险规划、退休规划、税务筹划、理财规划综合应用，内容简洁精炼、...
本书为适应应用型人才培养需要，基本参照CFP的知识体系而编写。全书涵盖了理财人生涉及的各类规划，包括个人理财概述、货币时间价值、家庭财务报表编制及分析、投资规划、子女教育投资规划、居住规划、保险规划、退休规划、税务筹划、理财规划综合应用，内容简洁精炼、明晰易懂；同时，书中配有丰富的案例和习题，便于案例教学和实验教学。第二版教材全面更新了数据及各类信息资料，根据新的涉及个人理财的税收制度、职业道德规范进行了修订。本书既可作为高校个人理财课程教材，也可供个人理财业务的从业人员自学使用。
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目 录
第一章 个人理财概述/1
第一节 什么是个人理财/1
一、个人理财的含义/1
二、为什么需要个人理财/2
三、个人理财的主要内容/4
第二节 个人理财的起源与发展现状/5
一、个人理财的起源及发展/5
二、我国个人理财的现状及前景/6
第三节 理财规划师执业资格认证/9
一、国际金融理财师(CFP) 资格认证制度介绍/9
二、CFP 的资格认证标准/11
三、CFP 的执业操作准则/13
四、CFP 的职业道德规范/15
【案例1 -1】/16
【案例1 -2】/17
【案例1 -3】/18
【案例1 -4】/18
【案例1 -5】/19
【案例1 -6】/19
【案例1 -7】/19
【案例1 -8】/20
【本章小结】/20
【重点概念】/20
【思考与练习】/21
第二章 货币时间价值/22
第一节 货币时间价值的本质/22
一、什么是货币的时间价值/23
二、怎样衡量货币时间价值/24
第二节 理财规划计算的相关变量/25
一、现值(PV) /26
二、终值(FV) /26
三、年金(A 或PMT) /26
第三节 理财规划的计算工具与方法/27
一、现值(PV) 和终值(FV) /28
二、现值(PV) 和年金(A 或PMT) /32
三、终值(FV) 和年金(A 或PMT) /36
四、EXCEL 工具的扩展应用/40
【案例2 -1】/22
【案例2 -2】/24
【案例2 -3】/25
【案例2 -4】/25
【案例2 -5】/28
【案例2 -6】/32
【案例2 -7】/36
【案例2 -8】/40
【案例2 -9】/41
【本章小结】/42
【重点概念】/43
【思考与练习】/43
第三章 家庭财务报表编制及分析/45
第一节 家庭财务报表的编制特点/45
一、家庭财务报表的重要性/45
二、家庭财务报表编制的特点/45
三、家庭财务报表编制的基本原则/46
第二节 家庭资产负债表的编制/48
一、家庭资产负债表的主要项目/48
二、家庭资产负债表的编制方法/51
第三节 家庭收支表的编制/54
一、家庭收支表的主要项目/54
二、家庭收支表的编制/57
第四节 家庭预算表的编制/58
一、设定财务目标/58
二、收入与支出的预算/58
三、预算控制与差异分析/59
第五节 家庭财务分析/63
一、财务报表结构分析/63
二、财务比率分析/66
【案例3 -1】/47
【案例3 -2】/47
【案例3 -3】/48
【案例3 -4】/52
【案例3 -5】/60
【案例3 -6】/68
【案例3 -7】/69
【本章小结】/73
【重点概念】/73
【思考与练习】/73
第四章 投资规划/75
第一节 投资与投资规划/75
一、投资/75
二、投资规划/76
第二节 投资工具概览/78
一、银行存款/78
二、银行或券商理财产品/79
三、债券/79
四、股票/79
五、证券投资基金/80
六、房地产/81
七、期货/82
八、外汇/83
九、黄金/83
十、艺术品/84
第三节 投资组合理论/85
一、投资收益和风险的衡量/85
二、投资组合原理/88
第四节 投资者的财务生命周期与风险特征/93
一、投资者财务生命周期的阶段划分/93
二、投资者家庭生命周期的特征/94
三、投资者的风险属性/95
第五节 资产配置策略/98
一、资产配置概述/98
二、资产配置的一般步骤/98
三、资产配置的影响因素/99
四、核心资产配置的方法/100
第六节 投资组合调整策略/115
一、买入并持有策略/115
二、固定投资组合策略/115
三、投资组合保险策略/116
四、定期定额投资策略/116
五、战术性资产配置策略/117
【案例4 -1】/85
【案例4 -2】/101
【案例4 -3】/103
【案例4 -4】/109
【案例4 -5】/116
【本章小结】/117
【重点概念】/118
【思考与练习】/118
第五章 子女教育投资规划/121
第一节 子女教育投资规划的重要性/121
一、我国家庭的子女教育支出现状/122
二、子女教育投资规划的重要性/123
三、进行子女教育投资规划的重要原则/125
第二节 子女教育投资规划的流程与方法/127
一、子女教育投资规划的流程/127
二、教育投资规划的方法/128
第三节 子女教育金投资规划工具/131
一、子女教育金投资工具/131
二、子女教育金投资策略/134
三、教育金储备不足的应对策略/135
【案例5 -1】/121
【案例5 -2】/125
【案例5 -3】/129
【本章小结】/136
【重点概念】/136
第六章 居住规划/138
第一节 居住规划的流程/138
一、居住规划的重要性/138
二、购房动机/139
三、居住规划的流程/140
第二节 租房与购房的决策/140
一、租房与购房的比较/140
二、租房与购房的决策方法/141
第三节 购房规划/146
一、购房规划的一般流程/146
二、购房规划的应用/148
三、购房的其他费用/152
第四节 住房贷款规划/153
一、住房贷款方式/153
二、住房贷款偿还方式/155
三、住房贷款期限的确定/158
四、提前还贷/159
【案例6 -1】/142
【案例6 -2】/144
【案例6 -3】/147
【案例6 -4】/148
【案例6 -5】/149
【案例6 -6】/150
【案例6 -7】/154
【案例6 -8】/155
【案例6 -9】/156
【案例6 -10】/159
【案例6 -11】/160
【本章小结】/161
【重点概念】/161
【思考与练习】/161
第七章 保险规划/163
第一节 风险与风险管理/163
一、风险/163
二、风险管理/164
第二节 保险基础知识/166
一、保险的定义/166
二、保险的基本原则/167
三、保险合同及其主体/168
四、保险责任及责任的免除/169
五、保险期限和保险合同的效力/169
六、保险金额、免赔额、保险费以及豁免保费/170
第三节 个人或家庭的常见风险及相关保险品种/171
一、个人或家庭面临的常见风险/171
二、人身保险/172
三、财产保险/181
四、责任保险/182
第四节 保险规划技术/183
一、保险规划的作用/183
二、保险规划的流程/183
三、保险需求分析/184
四、保险需求的估算/188
五、保险规划可能存在的问题/195
第五节 保险规划案例分析/196
一、家庭相关信息/196
二、家庭风险分析及保障目标/196
三、保险需求估算/198
四、保险产品的选择/201
【案例7 -1】/173
【案例7 -2】/174
【案例7 -3】/175
【案例7 -4】/176
【案例7 -5】/177
【案例7 -6】/178
【案例7 -7】/179
【案例7 -8】/180
【案例7 -9】/187
【案例7 -10】/188
【案例7 -11】/189
【案例7 -12】/190
【本章小结】/203
【重点概念】/203
【思考与练习】/203
第八章 退休规划/205
第一节 退休规划概述/205
一、退休及退休规划的概念/205
二、退休规划的重要性/206
三、退休规划的影响因素/207
四、退休规划的风险/208
五、退休规划应遵循的重要原则/208
第二节 退休规划与养老保险/209
一、养老保险体系概述/209
二、中国的养老保险制度/212
三、企业年金计划/220
第三节 退休规划实务/223
一、退休规划流程/223
二、确定退休目标/225
三、估算退休后的支出/225
四、估算退休后的收入/226
五、估算退休金缺口(退休金净值) /226
六、制订退休规划/229
七、选择退休规划工具(退休收入计划) /229
八、执行规划/232
九、退休规划的反馈与调整/232
【案例8 -1】/216
【案例8 -2】/218
【案例8 -3】/218
【案例8 -4】/226
【本章小结】/232
【重点概念】/232
【思考与练习】/232
第九章 税务筹划/234
第一节 个人税务筹划的重要性/234
一、为什么要进行个人税务筹划/234
二、个人税务筹划应遵循的原则/235
第二节 个人所得税基础知识/236
一、纳税人/236
二、征税范围/238
三、计税依据/239
四、个人所得税的计算/241
第三节 税收筹划实务/255
一、税收筹划的方法/255
二、纳税人身份筹划/257
三、从征税范围角度筹划/261
四、从计税依据角度的筹划/262
五、税率筹划/265
六、税收优惠的利用/268
七、合理安排预缴税款/270
【案例9 -1】/242
【案例9 -2】/243
【案例9 -3】/244
【案例9 -4】/245
【案例9 -5】/246
【案例9 -6】/247
【案例9 -7】/248
【案例9 -8】/249
【案例9 -9】/251
【案例9 -10】/251
【案例9 -11】/251
【案例9 -12】/252
【案例9 -13】/255
【案例9 -14】/258
【案例9 -15】/260
【案例9 -16】/261
【案例9 -17】/261
【案例9 -18】/262
【案例9 -19】/263
【案例9 -20】/265
【案例9 -21】/266
【案例9 -22】/266
【案例9 -23】/267
【案例9 -24】/267
【案例9 -25】/269
【本章小结】/271
【重点概念】/271
【思考与练习】/271
第十章 理财规划综合应用/273
第一节 个人理财规划流程/273
一、建立和界定与客户的关系/274
二、收集客户数据, 分析客户的理财目标或期望/275
三、分析和评价客户的财务状况/277
四、整合个人理财规划策略, 编制个人理财规划建议书/278
五、协助客户实施理财规划方案/280
六、监控理财规划执行进度, 并定期修正理财规划方案/281
第二节 理财规划建议书的撰写/281
一、理财规划建议书的撰写要求/281
二、理财规划建议书的参考格式/282
第三节 理财规划综合案例分析/282
一、案例背景/282
二、个人/ 家庭理财规划问卷/283
三、理财规划建议书/287
【案例10 -1】/278
【案例10 -2】/279
【案例10 -3】/280
【本章小结】/314
【重点概念】/314
【思考与练习】/315
附录 资金时间价值系数表/316
参考文献/321
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