全国性银行资本充足率近16%银行业未来五年的发展趋势如何？听听银行家们怎么说

过去的几年里，银行业经历了许多重大的变革。随着科技的不断进步，全球金融市场的竞争变得更加激烈，未来五年，银行业将面临更多的挑战和机遇。 《中国银行家调查报告2023》由中国银行业协会和普华永道共同编写，由中国银行业协会首席经济学家巴曙松教授主持并负责实施，至今已连续开展十五年。 《报告》全面展现了中国银行家面对当前经营形势和战略发展的判断与思考，以及对经济发展、相关市场主体以及监管效果等的理解和建议，也将进一步促进国内外金融界与监管当局、金融机构与公众之间的相互沟通了解，共同推动中国银行业高质量发展。 《报告》共涵盖十一个部分，包括宏观环境、发展战略、业务发展、风险内控与营运管理、金融科技、公司治理与社会责任、监管评价、发展前瞻、银行家群体、同行评议和专题篇。其中，专题篇针对银行业支持民营经济高质量发展、银行ESG战略发展、银行业服务国民经济运行重点领域、资本新规对银行业的主要影响、银行数据资产管理、银行业支持全面推进乡村振兴以及新一轮国家金融监管机构改革的意义和影响等银行业关注的热点问题进行调研和访谈。 一、银行家预期宏观经济平稳增长 2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是新冠疫情防控转段后经济恢复发展的第一年。随着宏观调控政策效应持续释放，我国经济增长持续回升向好，高质量发展稳步推进。银行家对未来经济运行平稳性预期增强。针对过去一年货币政策的实施效果，银行家给予了高度评价，认为未来三年中国宏观经济需高度关注俄乌冲突等地缘冲突外溢影响、国外主要央行货币政策调整以及中国经济改革过程中面临的结构性、周期性问题等。在日常经营管理中，金融监管政策依旧是银行家最为关注的外部环境因素。 二、数字科技赋能银行服务实体经济 2023年10月，中央金融工作会议强调“坚持以人民为中心的价值取向，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”。中国银行业战略规划坚持金融服务实体经济的根本宗旨，坚持供给侧结构性改革主线，积极稳妥做好风险防范，努力做好五篇大文章，持续加强对重点领域、重大战略和薄弱环节金融支持，延续数字科技赋能银行发展的思路，在区域选择、客户群体、重点业务发展上呈现差异化的特色经营思路。 三、银行业加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度 信贷业务方面，银行业对农林牧渔业等薄弱环节的信贷支持力度明显上升，并严格控制冶金业、造纸业等高耗能行业信贷投放，节能环保产业成为银行家最关注的绿色贷款投向领域。除此之外，银行家重点支持新能源、新材料、节能环保等高新技术发展，积极拓展养老金融业务，将创新养老金产品与服务作为重要发展方向。 四、银行家认为需重点防范房地产及相关行业的信用风险，银行业员工或将呈现结构性调整趋势 风险管理与内部控制方面，银行家最为关注房地产及相关行业的信用风险，倾向通过合规文化建设来杜绝员工的违规行为。人力资源管理方面，银行家认为银行业员工将呈现结构性调整趋势，个人金融与信息科技类员工成为增长重点，运营柜面业务员工数量将下降。资产负债管理方面，净息差承压背景下，近七成银行家建议提升风险定价能力、优化生息资产结构。 五、银行家普遍看好金融科技领域的投资，认为应推动数据有序共享 银行业的数字化和金融科技应用不断深化，呈现出新的发展趋势。银行家普遍看好金融科技领域的投资，并认为应重视政策协调和基础设施建设等。数据资产管理方面，银行家认为应加强战略和组织建设，推动数据有序共享，持续完善安全管理体系。 六、中国银行业公司治理水平明显上升，积极履行社会责任 2023年，中国银行业公司治理水平较2022年明显上升，但在健全中小银行公司治理机制等方面依然任重而道远。同时，中国银行业积极履行社会责任，大力支持小微企业发展，大力建设绿色金融体系，助力推进乡村振兴，切实保护金融消费者的合法权益，积极参与防汛与灾后重建工作，着力提升服务质效和金融 功能性。 七、银行家对监管指标体系评价较高 中央金融工作会议要求全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。银行家对于监管指标、手段及各项举措整体评价较高，普遍认为要研判和遏制风险源头，化解重点领域风险隐患，打好防控金融风险主动仗。随着金融科技的快速发展和银行业数字化转型的持续推进，银行家认为金融监管部门应提升监管科技智能化水平，从体制机制建设层面自上而下引领银行业金融机构制定科学的数字化转型战略，持续加大科技资源投入，有效提升数字化运营能力。 八、银行家对银行业未来五年的整体营业收入与利润维持乐观态度 银行家对银行业未来五年的整体营业收入与利润维持乐观态度。接近九成的银行家认为未来五年银行业应该持续夯实资产质量，增强风险前瞻应对能力。近九成的银行家银行业拨备覆盖率保持在150%以上。超过五成的银行家认为资本充足率高于12%。